Ипотечные каникулы 2020: кто может использовать, условия и документы, ЛьготОтвет

С 31 июля в России заработает закон об ипотечных каникулах, и заемщики, которые оказались в трудной жизненной ситуации, смогут ими воспользоваться. Теперь граждане вправе полгода не платить ипотечный кредит или вносить по нему меньшую сумму.

По окончанию каникул, платить придется по обычному графику, а пропущенные платежи внести в конце кредита.

Предусмотреть такую возможность для заемщиков предложил президент В. Путин в ходе обращения к Федеральному собранию. Новый закон поможет гражданам, у которых уменьшился доход, появились дети или они потеряли работу, выйти из трудной финансовой ситуации.

Важно понимать, что долг не списывается — по нему просто дают отсрочку.

По сути ипотечные каникулы являются одной из форм реструктуризации кредита. До принятия закона этот механизм работал следующим образом: заемщик, потерявший доход, мог обратиться в банк с просьбой предоставить ему рассрочку по кредиту. Банк мог пойти на встречу, а мог и отказать.

Теперь получать согласие банка не нужно — заемщик имеет право требовать предоставления ипотечных каникул по федеральному закону.

Фото pixabay.com

Граждане вправе самостоятельно выбрать два варианта льготного периода:

1. Не платить по кредиту вообще.
2. Платить меньшую сумму.

Воспользоваться каникулами можно только один раз за весь период кредита. Во время льготного периода единственное жилье, переданное в залог, не может быть изъято.

Кроме того, ипотечные каникулы можно использовать и тем, кто оформил кредит до вступления изменений в силу, например, в 2016 или 2020 годах.

Про льготную ипотеку под 6% для семей с двумя детьми читайте в статье.

Подать заявление о предоставлении ипотечных каникул можно уже с 1 августа. Однако получить льготный период получиться только при наличии следующих условий:

1. Максимальная сумма кредита не может быть больше 15 млн. рублей.
2. Предмет ипотечного договора — единственное жилье. Это может быть квартира, дом, комната в общежитии.
3. Ранее заемщик не обращался в банк для пересмотра условий кредита.
4. Наличие трудных жизненных обстоятельств.

Льготный период предоставляется только по кредитам, что обеспечены недвижимостью. На потребительские кредиты каникулы не распространяются. При этом ипотечный займ должен быть оформлен для личных целей.

Если в ипотеку куплен магазин или помещение под офис, оформить каникулы не получиться.

Что подходит под определение «трудная жизненная ситуация»?

Перечень трудных жизненных ситуаций перечислен в Федеральном законе вместе с документами, которые могут их подтвердить:

1. Заемщик потерял доход и официально признан безработным — банку потребуется предоставить справку с биржи труда.
2. Гражданин признан инвалидом первой или второй группы — нужна медицинская справка об инвалидности.
3. У заемщика стало больше иждивенцев (например, родился ребенок, появился родственник под опекой), при этом доход снизился больше чем на 20%, а ежемесячный платеж по кредиту превышает 40% от этого дохода —потребуется справка 2-НДФЛ вместе с актом об опеке, свидетельством о рождении и т. д.
4. По состоянию здоровья гражданин находится на больничном больше 2 месяцев — листок о нетрудоспособности.
5. Доход за последние два месяца уменьшился больше чем на 30%, но при условии, что следующие полгода размер выплат превысит 50% от среднего дохода за последние 2 месяца — справка 2-НДФЛ за текущие и предыдущие периоды.

Другие ситуации, такие как болезнь ребенка, развод, сложности в бизнесе — закон трудными не признает и получить льготный период из-за них нельзя. При обращении в банк заемщик должен указать в заявлении причину для предоставления ипотечных каникул и подтвердить ее соответствующим документом.

Сумма, что накапливается во время льготного периода, не сгорает. Ее все равно нужно будет выплатить в конце кредита.

Когда каникулы закончатся, график платежей будет тем же. Срок ипотеки просто продлится до полного погашения долга.

Максимальный период каникул — полгода. Заемщик вправе самостоятельно решать сколько они продлятся и когда начнутся.

Если в заявлении не указать конкретною дату начала и длительность периода, то по умолчанию срок будет равен 6 месяцам и начнется в день обращения.

По закону банк должен ответить на требования заявителя о предоставлении ипотечных каникул через 5 дней. В течение двух дней он может попросить предоставить документы, подтверждающие нахождения заемщика в трудной жизненной ситуации, а также выписку из ЕГРН.

Кроме документов, указанных в законе, требовать предоставления дополнительных сведений банк не вправе. После того, как банк одобрит предоставление ипотечных каникул заемщику, он должен выслать ему новый уточненный график платежей.