В соответствии с законом О статусе военнослужащих предоставляется военная ипотека для сотрудников ФСБ. Ранее все защитники страны могли улучшить жилищные условия только при строительстве домов для военнослужащих. Представители государственных органов ФСБ, МЧС, МВД могли взять временно жилое помещение на срок контракта по месту нахождения службы. Современные законы позволяют оформить ипотеку с более щадящими условиями.
Все требования для оформления ипотеки на военнослужащих обозначены в ФЗ №117 от 24.08.2004 года О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. Акт основан на регулировании отношений между военнослужащими, банком и финансовым рынком. Военная ипотека ФСБ доступна для устроенных на работу после 2005 года.
Особенности и условия военной ипотеки для сотрудников ФСБ в 2019 году
Право на военную ипотеку имеют не только офицеры. Важно не менее трех лет находиться на службе.
Среди положительных сторон военной ипотеки стоит выделить:
- заемщик сам выбирает покупаемое жилье в любом регионе России
- программой разрешается пользоваться, начиная с 4-го года работы в структуре
- можно затронуть как первичный, так и вторичный рынок недвижимости
- можно приобретать частные дома
- возможно долевое участие военнослужащего, в том числе при оформлении квартиры по военной ипотеке в строящихся зданиях.
На все преимущества всегда имеются недостатки:
- доступной для использования суммы, поступающей по программе НИС недостаточно для покупки недвижимости в Москве и Московской области
- военная ипотека при увольнении до окончания срока кредитования требует возврат государству всех средств за взятый кредит.
Каким образом действует программа? Подается заявление об открытии индивидуального счета, для накопления денежных средств в фиксированном размере на ежемесячной основе. При накоплении суммы достаточной для первого взноса можно заниматься поиском подходящего жилья.
Открыть накопительный счет разрешается в любом банке, поддерживающем программу ипотечного кредитования военнослужащих.
Ежемесячные платежи также поступают из государственных средств. Сама ипотека рассчитывается таким образом, что к достижению пенсионного возраста, вся сумма кредитования должна быть погашена. Максимально по программе доступно к получению 2.400.000 рублей.
Представитель службы должен проработать более трех лет. К моменту полного выкупа жилья заемщику исполнилось не более 45 лет. Желающий использовать военную ипотеку должен учесть, что при увольнении придется выплатить полностью всю стоимость недвижимости, если к этому моменту кредит не был погашен.
Выбор может пасть как на первичный, так и на вторичный рынок недвижимости. Военнослужащим разрешается приобрести как помещение в новостройке, так и квартиру в старых зданиях. Не запрещено приобретение частных домов. В этом случае сотрудник ФСБ получит не только жилье, но и землю в собственность.
Еще один плюс – можно приобрести квартиру в строящемся здании. Стоит только учитывать, что сумма, выделяемая военной программой, ограничена, приобрести просторную недвижимость будет проблематично.
Какие данные необходимы для расчета военной ипотеки
Для расчета военной ипотеки стоит определиться с программой банка, которую хотите использовать. Данную информацию стоит уточнять у представителей кредитных организаций. Следующий пункт – выбор типа жилья (новостройка, вторичный рынок, частный дом). Немаловажен возраст заемщика и сумма, накопленная на индивидуальном счете с момента подачи соответствующего рапорта.
Наиболее подробно весь порядок оформления обозначен в ФЗ №117. Для военнослужащего важно вовремя подать рапорт на военную ипотеку на открытие накопительного счета в банковской организации, чтобы к моменту, когда потребуется жилье, обладать суммой достаточной на первоначальный взнос.
На этапе оформления стоит обратить внимание на условия кредитования в банках, выбрать подходящие сроки и процентные ставки. Выбор жилья лучше доверить риэлторским конторам.
Первым делом при получении военной ипотеки для сотрудников ФСБ пишется рапорт в кадровую службу по месту трудоустройства, в котором обозначается целевое назначение кредитования. В этом же заявлении прописывается разрешение на использование денежных средств с накопительного счета. По результатам обращения выдается сертификат, действующий три месяца с момента оформления, в котором прописана сумма на индивидуальном счете, указаны максимальные сроки на использование ипотечного кредита.
Далее можно обращаться в банки с поддержкой программы и заниматься поиском жилья.
Основной список документов:
- заявление на кредит по форме банка
- ксерокопия паспорта
- свидетельство участника накопительной ипотечной системы
- согласие на обработку данных
- копия паспорта супруги/га
- копия свидетельства о регистрации/расторжении брака
- согласие супруга на участие в программе
- сведения из техпаспорта недвижимости
- кадастровый паспорт
- справки о прописке и отсутствии задолженности по покупаемой недвижимости.
Если обращаетесь в Сбербанк для получения кредита, то заявление может рассматриваться до 10 рабочих дней. Остальные кредитные организации дают ответ в течение 3-5 дней с момента обращения.
Для расчета, предположим, имеются следующие данные:
- сумма на счете НИС – 1.444.000 рублей
- стоимость недвижимости – 2.500.000
- первоначальный взнос 10% – 250.000
- размер займа по ипотеке – 2.300.000
- не используется материнский капитал
- ожидаемый размер займа – 1.056.000
- процентная ставка банка – 10,5%
- срок кредитования – 120 месяцев
- начало выплат – январь 2014.
Получаем дифференцированный платеж на следующих условиях:
- ежемесячный платеж – от 8.878,48 до 18.217.21 рублей
- общая сумма выплат – 1.614.802,37 рублей
- переплата на кредит – 558.802,37 рублей
- окончание выплат – декабрь 2023 года.
Участие РосВоенИпотеки в процессе покупки квартиры
РосВоенИпотека управляет всем процессом работы накопительно-ипотечной системы России. Организация предоставляет данные по накоплению денежных средств на счете, составляет реестры НИС, выдает свидетельства на оформление военной ипотеки, погашает целевые жилищные займы.
В РосВоенИпотеку сотрудник структуры обращается со следующими документами:
- заверенная копия ипотечного договора
- 3 копии договора на получение кредита
- гарантийное письмо из банка на возврат денежных средств первоначального взноса, если за три месяца не будет оформлена недвижимость.
Стоит выделить три банка, предлагающих ипотечное кредитование военнослужащим: Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ 24.
При обращении в Сбербанк можно порадоваться ставке в размере 10,5%, для первоначального взноса стоит внести не менее десяти процентов от цены недвижимости, на момент последнего взноса заемщику не должно быть более 45 лет. Газпромбанк выдвигает те же самые условия, только рассмотрение заявки на кредитование – услуга платная.
ВТБ 24 привлекает пониженной процентной ставкой 8,7%. Недостатком можно выделить предел максимальной суммы кредитования – 2.300.000 рублей, что меньше суммы, выделяемой государством. Срок, на который может быть получен кредит, не должен превышать 25 лет.
Стоит отметить, что при оформлении документов в банковской организации, обязательным пунктом стало обязательное страхование покупаемого жилья. К тому же придется застраховать и собственную жизнь (выплаты будут производиться из личных средств заемщика).